Риски, присущие стратегическому планированию кредитно-финансовой деятельности коммерческих банков

Дата добавления: 21.09.2015 · Просмотров: [1253]

Как снизить риски стратегического планирования банковской деятельностиПри стратегическом планировании, как и любом виде деятельности, возникают определенные риски. Их можно разделить на две группы: связанные 1) с разработкой планов и 2) ошибками в процессе управления реализацией стратегии.

В первую группу входят: риск принятия неправильных решений, риск несоответствия организационной структуры банка его стратегическим целям, риск ухода от стратегической цели.

Риск принятия неправильных решений связан с упрощением целей, их неконкретностью или выбором слишком сложной миссии. Стратегическое планирование представляет собой комплексный, многофакторный процесс, поэтому если оно не является полным, учитывает не все составляющие плана, то это приводит к недооценке факторов риска внешнеполитической и экономической среды, а также рыночной среды и конкуренции. В целях минимизации риска, вызванного несоответствием организационной структуры банка его стратегическим целям, необходимо по каждому виду деятельности иметь положительную разницу (маржу) между доходами и издержками, связанными со структурой. Риск ухода от стратегической цели возникает при составлении оперативных планов.

Риски второй группы обычно возникают при определении этапов достижения цели. Для их снижения требуется динамический, непрерывный процесс, основанный на систематическом контроле выполнения плана и имеющий обратную связь. В ходе контроля необходимо установить жизнеспособность, соответствие стратегического плана действительности. Контроль реализации плана означает ежемесячную проверку его фактического выполнения, анализ отклонений. Для внедрения системы контроля следует в свою очередь установить экономические параметры, которые надо проверять, определить и согласовать передаваемые высшему руководству оценочные показатели для каждого уровня, разработать и внедрить компьютерные программы для анализа отклонений по выбранным параметрам.

Непременным условием снижения рисков стратегического планирования является проведение стратегического мониторинга, т.е. установление и оценка того, в каком направлении будут происходить изменения в окружающей среде. В связи с этим стратегический план должен обосновываться обширными исследованиями и фактическими данными. Для этого необходимо постоянно заниматься сбором, анализом огромного количества макроэкономической и статистической информации об отраслях, рынках, конкуренции и других факторах внешней среды. Для сбора и анализа такой информации банк должен иметь отдел по мониторингу, который наблюдает за изменением политики, экономики страны, оценивает шансы и риски банка исходя из складывающейся внешней ситуации. Такая информация может предоставляться внешними организациями, знающими ситуацию денежного, финансового рынков, рынка банковских услуг и перспективы их развития.

К мониторингу, проводимому коммерческим банком, прежде всего, следует отнести кредитный мониторинг - контроль погашения ссуд и процентов по ним, который предусматривает анализ кредитных досье клиентов-заемщиков, пересмотр кредитного портфеля банка, оценку качества ссуд и аудиторскую проверку. Мониторинг охватывает также вопросы депозитной политики, поскольку привлеченные ресурсы являются главным источником роста активов банка и, следовательно, банка в целом.

Из кн. "Банковское дело: управление в современном банке"


Другая бизнес-аналитика:

Профиль деятельности

Экспертный анализ обоснованности и целесообразности реализации бизнес-проекта

В современных непростых экономических условиях особую значимость приобретает качество бизнес-проекта выбранного для реализации, как с точки зрения непосредственного организатора бизнеса и исполнителя бизнес-плана, CEO (выход на прибыль), так и с точки зрения инвестора, либо кредитора (возврат инвестиций). Бизнес-проект должен быть подвергнут разностороннему анализу на предмет перспектив развития, масштабирования и минимальной рентабельности. Имеет смысл принимать во внимание два базовых сценария развития бизнеса и вариантов выхода на рентабельность – а) пессимистичный и б) наиболее реалистичный (некий средний, либо наиболее вероятный) сценарии. При этом, если в рамках пессимистичного сценария не удается удовлетворить требованиям минимальных финансовых рисков, то не имеет смысла приступать к реализации бизнес-проекта в современных условиях, либо требуется его значительная переработка. В рамках нашего проекта вы можете ознакомиться с широким набором отечественных и зарубежных бизнес-предложений. Однако, принятие решения о реализации того, либо иного проекта, либо об инвестировании, должно приниматься после взвешенного анализа. Наши эксперты готовы оказать вам содействие в проведении подобного анализа, и готовы помочь сделать вывод о целесообразности старта определенного бизнеса, перспективах его развития и рентабельности. Обращайтесь к нам!

Новые предложения