Базовые элементы стратегического планирования при разработке концепции операционной деятельности банка на этапе бизнес-планирования

Дата добавления: 29.08.2015 · Просмотров: [1036]

Главенствующая роль планирования в связи с разработкой операционного направления деятельностиСтратегический план разрабатывают по иерархии сверху вниз. Его основными элементами являются: видение, миссия, задачи, стратегии, цели и проекты, планы действий, бюджеты. Видение - это главная идея, философия банка, являющаяся руководящей основой его деятельности. Видение перспектив банка вырабатывается его руководством и представляет собой описание целей; при его прочтении должна возникнуть картина того, каким станет банк. Это представление является исходным моментом при планировании.

Видение банка излагается в программе, содержащей высокие, но реально достижимые цели. При этом цели должны иметь определенный допуск для маневра. Например, если банк предполагает прирост активов на 15%, в план закладывают 18%. Вместе с тем видение должно ориентировать на то, что потребуется много стадий для достижения главной цели, т.е. программа не должна содержать предела и иметь временных ограничений. Ее разрабатывают на далекую перспективу.

Миссия - это общая цель банка, в которой четко выражены предназначение и причина его существования. На ее основе вырабатываются цели, служащие в качестве критериев для всего последующего процесса принятия управленческих решений. Если руководители не знают, какова основная цель их организации, то у них не будет логической точки отсчета для выбора наилучшей альтернативы.

Формулируя миссию с учетом потребностей потребителей, руководство фактически привлекает клиентов для поддержки организации в будущем.

По мнению П. Друкера, существует только одно обоснованное определение цели предпринимательства - создание клиента. Например, один из крупнейших банков Америки "Сан Бэнкс" сформулировал свою миссию следующим образом. Миссия компании "Сан Бэнкс" заключается в содействии экономическому развитию и благосостоянию сообщества, обслуживаемого компанией, путем предоставления гражданам и предприятиям качественных банковских услуг таким образом и в таком объеме, которые соответствуют высоким профессиональным и этическим стандартам обеспечения справедливой и соответствующей прибылью акционеров компании и справедливого отношения к сотрудникам компании.

Формулирование миссии оформляется в письменном виде и доводится до работников банка. Заявление о миссии должно быть изложено кратко и ясно; побуждать к действию, быть реально допустимым; характеризовать направление изменения или переориентации миссии; иметь срок завершения; определять временные рамки достижения цели.

На основе общей миссии, выработанных целей и ценностей формулируются и устанавливаются общие банковские задачи. Они должны представлять собой логически обоснованную совокупность частных задач, реализация которых приведет банк к такому уровню, на который ориентируется руководство банка. Цели и задачи должны быть установлены для каждого вида деятельности, являющегося, по мнению руководства, важным. Такими областями деятельности являются: прибыльность, рынки, продукты и услуги, ресурсы и структура капитала, производственные мощности, здания, оборудование, изменения в структуре организации, кадровый потенциал, исследования и разработки.

Стратегия банка представляет собой совокупность стратегических решений, определяющих способы распределения и управления ресурсами банка для решения его задач. Чтобы реализовать общий стратегический план банка, менеджеры функциональных подразделений принимают ряд решений в следующих областях:
• разработка направлений операционной деятельности;
вертикальная интеграция и координация;
проектирование и разработка продуктов;
внедрение новых технологий и процессов;
определение мощностей и объемов с учетом маркетинга;
установление стандартов и норм на выполнение производимых продуктов и оказываемых услуг;
выявление источников финансирования;
организация работы, контроль и качество;
материально-техническое обеспечение и местоположение (с учетом долгосрочных ресурсов).

Руководителями подразделений банка разрабатываются также краткосрочные стратегии, которые согласовываются с общей стратегией банка. Они составляются на более короткий период, результаты их реализации легко контролируются и соотносятся с конкретными действиями. Они как бы переводят долгосрочные цели на конкретные измеримые задачи.

Разработанные стратегии преобразуются в конкретные цели, и проекты. Цели и проекты - это своего рода промежуточные шаги в ходе выполнения сформулированных на основе миссии задач. После выработки руководством общих целей для банка формулируются цели для руководителей следующего уровня. Устанавливаются конкретные количественные и качественные параметры, к достижению которых необходимо стремиться, они используются для контроля со стороны высшего руководства за ходом реализации плана. Если в процессе проверки будет установлено, что намеченные параметры не выполнены, то принимаются конкретные меры, направленные на их достижение.

Количественные и качественные показатели отражаются в корпоративном плане, каждый раздел которого включает в себя содержательную часть и цифровые показатели деятельности конкретного департамента (подразделения), а в сводной части плана дается обобщенный материал всех разделов. Показатели, входящие в сводную часть плана, являются предметом наблюдения и контроля со стороны руководства банка.

Планы действий представляют собой подробное описание действий, необходимых для достижения целей организации и осуществления ее проектов. Для таких планов должен устанавливаться срок выполнения, а также назначаться лица, ответственные за проведение каждого мероприятия плана как в целом по банку, так и по отдельному подразделению. При этом конкретизируются необходимые потребности в денежных, материальных, человеческих ресурсах для достижения поставленных целей и задач.

Завершающим этапом стратегического планирования является составление бюджетов. Финансовое планирование и определение финансовых показателей на первые годы планирования позволяет измерять полученные результаты, устанавливать отклонения и, при необходимости, вносить корректировки. Бюджет представляет собой метод распределения ресурсов, охарактеризованных в количественной форме, для достижения целей, представленных также в количественной форме. Бюджеты являются наиболее широко используемым элементом формального планирования. Коммерческие банки не всегда формулируют цели и стратегии на формальной основе, т.е. в письменной форме, но бюджеты составляют в виде отдельных документов, чтобы определить наилучший способ использования имеющихся ресурсов.

Перечисленные элементы стратегического планирования входят в систему плановых документов, находящих выражение в стратегическом и корпоративном планах.

Стратегический план, устанавливающий долгосрочные цели, пересматривается каждые 3-5 лет в зависимости от происходящих изменений на макро- и микроуровнях. В корпоративном плане особое внимание уделяется планированию на будущий год. Вместе с тем он должен содержать общую информацию и на последующие два года, так как работа имеет переходящий характер. Финансовые планы разрабатываются на один год, но и они должны содержать прогноз на следующий год.

Коммерческие банки, как правило, в конце III квартала анализируют результаты выполнения корпоративного плана текущего года и формируют корпоративный план на следующий год.

Бизнес-планы и бюджеты разрабатывает каждое подразделение банка. Они первоначально проводят анализ своих сильных и слабых сторон, а затем рассматривают факторы окружающей среды в целях определения и принятия превентивных мер по защите своего бизнеса, оценивают свои возможности и опасности в реализации поставленных задач. Составленный банком стратегический план должен соответствовать определенным требованиям.

Очень важным требованием к стратегическому плану является его точное соответствие миссии банка. В противном случае невозможно развитие банка в направлении, принятом в официальном программном заявлении. План должен учитывать имеющиеся возможности и ресурсы, так как неправильная их оценка неизбежно приведет к неполному раскрытию потенциала банка, а их переоценка может вызвать серьезные последствия, связанные, например, с неправильным размещением средств, приостановлением осуществления активных или пассивных операций, и в результате привести к потере клиентов и снижению получаемой прибыли.

Из кн. "Банковское дело: управление в современном банке"


Другая бизнес-аналитика:

Профиль деятельности

Экспертный анализ обоснованности и целесообразности реализации бизнес-проекта

В современных непростых экономических условиях особую значимость приобретает качество бизнес-проекта выбранного для реализации, как с точки зрения непосредственного организатора бизнеса и исполнителя бизнес-плана, CEO (выход на прибыль), так и с точки зрения инвестора, либо кредитора (возврат инвестиций). Бизнес-проект должен быть подвергнут разностороннему анализу на предмет перспектив развития, масштабирования и минимальной рентабельности. Имеет смысл принимать во внимание два базовых сценария развития бизнеса и вариантов выхода на рентабельность – а) пессимистичный и б) наиболее реалистичный (некий средний, либо наиболее вероятный) сценарии. При этом, если в рамках пессимистичного сценария не удается удовлетворить требованиям минимальных финансовых рисков, то не имеет смысла приступать к реализации бизнес-проекта в современных условиях, либо требуется его значительная переработка. В рамках нашего проекта вы можете ознакомиться с широким набором отечественных и зарубежных бизнес-предложений. Однако, принятие решения о реализации того, либо иного проекта, либо об инвестировании, должно приниматься после взвешенного анализа. Наши эксперты готовы оказать вам содействие в проведении подобного анализа, и готовы помочь сделать вывод о целесообразности старта определенного бизнеса, перспективах его развития и рентабельности. Обращайтесь к нам!

Новые предложения

  • Огромный ассортимент товары для ногтей из Китая на русском!
    НашаКампания (Guangzhou Koyda Cosmetics Co., Ltd.) , занимается производством , разработкой и продажей гель-лаков , продам от имениламп,эллектраап...
  • Кредит в Москве
    Денежный кредит в течении 1-го часа До 150 тыс.руб. Требование: Гражданство РФ Паспорт и второй документ Возраст: От 19 до 60 лет Помогаем безработ...
  • Кредит за 1 час в Москве !
    Кредит течении ОДНОГО ЧАСА! От 10 до 250 тыс. руб. Для граждан РФ (кроме кавказских регионов), от 19 до 58 лет, По двум документам ( паспорт и втор...